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Simulador de Crédito España 2026 — Calcula tu Cuota

Antes de pedir un préstamo, simula cuánto pagarás cada mes, cuánto te costará en total y cuánto irá a intereses. Ajusta monto, plazo y tasa EA en tiempo real.

€
500.000 €100.000.000 €
24 meses
6 meses72 meses
24.0%
10%35%
Cuota mensual
258.663 €
Total a pagar
6.207.917 €
Total intereses
1.207.917 €
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¿Cómo se calcula la cuota de un crédito?

La gran mayoría de créditos en Colombia se calculan con el sistema francés o de cuota fija. La idea es simple: pagas el mismo monto cada mes durante todo el plazo, pero la composición de esa cuota cambia con el tiempo. Al inicio, la mayor parte cubre intereses y muy poco capital. Al final, ocurre lo contrario.

La fórmula matemática que usamos en el simulador es:

Cuota = Monto × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1)

donde:
- r = (1 + Tasa EA)^(1/12) − 1   (tasa mensual equivalente)
- n = plazo en meses

Por ejemplo, si pides $5.000.000 a 24 meses con tasa EA del 22%, la tasa mensual equivalente es 1,673%. Con esa tasa, la cuota fija mensual es de aproximadamente $258.500, el total a pagar al cabo de los 24 meses es de $6.204.000, y los intereses suman $1.204.000.

La razón por la que la cuota mensual no es simplemente el monto dividido entre los meses (más algo de interés) es el efecto del interés compuesto: cada mes se cobra interés sobre el saldo pendiente, no sobre el monto original.

Tabla de ejemplos: cuota mensual y total a pagar

Tres escenarios típicos del mercado colombiano. Tasas y cuotas son referenciales; verifica con cada entidad antes de firmar.

MontoPlazoTasa EACuota mensualTotal a pagar
$ 5.000.00024 meses22%$ 254.603$ 6.110.472
$ 10.000.00036 meses18%$ 354.868$ 12.775.241
$ 20.000.00060 meses16%$ 475.108$ 28.506.464

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Se usa la fórmula del sistema francés (cuota fija): Cuota = Monto × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), donde r es la tasa mensual equivalente a la EA y n es el número de meses. Esta fórmula garantiza que pagues lo mismo cada mes durante todo el plazo.
¿Qué diferencia hay entre tasa EA y tasa mensual?
La tasa EA (Efectiva Anual) es el costo real anual del préstamo. La tasa mensual se obtiene con la fórmula r = (1+EA)^(1/12) − 1. Por ejemplo, una EA del 24% equivale a una tasa mensual del 1,81%, no del 2% (24/12). Confundirlas suele llevar a subestimar el costo del préstamo.
¿Por qué pago tantos intereses al inicio del crédito?
En el sistema francés (cuota fija), los primeros meses la mayor parte de la cuota cubre intereses y muy poco capital. A medida que avanzas, la proporción se invierte. Por eso, abonar a capital en los primeros meses ahorra mucho dinero a largo plazo.
¿La tasa del simulador es exacta?
El simulador da una estimación muy precisa para cuotas fijas. Los bancos pueden cobrar comisiones adicionales (estudio, seguros, papelería) que aumentan el costo real. Pide siempre el CAT (Costo Anual Total) o tasa interna real antes de firmar.
¿Cuánto debería ser mi cuota máxima según mis ingresos?
La regla más usada es no comprometer más del 30% de tus ingresos netos en cuotas de crédito. Si ganas $3 millones netos, tu cuota máxima debería ser $900.000. Algunos bancos llegan al 40%, pero te dejan financieramente ajustado.
¿Puedo abonar a capital para reducir la cuota o el plazo?
Sí. Cuando abonas extra, puedes pedir reducción de cuota (sigues con el mismo plazo pero pagas menos cada mes) o reducción de plazo (sigues con la misma cuota pero terminas antes y pagas menos intereses). La segunda opción ahorra más dinero.

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